短期と長期の組み合わせが最強の住宅ローン！？

全額を超長期固定で組むにはいささか月々の支払いがきつい。
そしてせっかくの優遇金利を利用しないのももったいない。

結局私たちは『長期と固定の組み合わせ』にしたのだ。

通常、住宅ローンというのは二つの銀行で組むことは出来ない。
なぜなら、住宅ローンというのはその土地・建物の
第一抵当権を条件に住宅ローンを貸してくれるからだ。
二つの銀行で組もうとすると、どちらかの銀行は
第一抵当権ではなくなってしまう。
しかし、住宅金融公庫と民間ローンの場合はそれが可能。
もともと住宅金融公庫やフラット35は物件金額の全額を
借りられる訳ではないので、民間ローンとの組み合わせは
必須ということになるのだが。
ちなみにこの場合の第一抵当権は住宅金融公庫になる。

最終的に選んだ住宅ローンは以下の通りである。

住宅金融公庫
35年3.26％で1800万：月返済額71,911円

りそな銀行
35年当初2年固定1.1％で558万：月返済額16,012円

合計：月返済額87,923円

1800万は手堅く35年固定を選択し、残りの558万を優遇金利の
1％を活用しつつ一番安い2年固定で住宅ローンを組む。
もちろんこの場合、2年後には金利が上がった場合は
月々の住宅ローン支払いが増えてしまうわけだが、
今のところ子もおらず、夫婦共働きの私たちは
その２年の間になんとか繰上げ返済できるだけのお金を貯め、
金利上昇に備えようという結論に達したのだ。
もしなんらかのアクシデントで繰上げ返済ができない場合でも
金利上昇のダメージを食らう金額は558万円分。
もし2年後に一番安い2年固定金利が4％まで上昇しても優遇金利の
1％をさしひくと3％。

35年当初2年固定金利1.1％で558万：月返済額16,012円
35年3年目から2年固定金利3％　　：月返済額21,162円

つまり最悪金利が4％まで上がった場合でも5,000円のアップで抑えられる。
まあ5,000円アップでも毎月のことだから、大変といえば大変。
出来る限り、２年後までに繰上げ返済できるようにがんばらねば！

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